보험꿀팁
2026년 02월 14일
보험 갱신형 vs 비갱신형 — 2026 어떤 게 유리할까?
갱신형 보험과 비갱신형 보험, 장기적으로 어떤 것이 더 유리할까? 보험료 시뮬레이션으로 비교합니다.
갱신형과 비갱신형의 핵심 차이
| 구분 | 갱신형 | 비갱신형 |
|---|---|---|
| 보험료 | 초기 저렴, 갱신 시 인상 | 처음부터 고정 |
| 갱신주기 | 1~15년마다 갱신 | 없음 |
| 보험료 변동 | 손해율에 따라 인상 가능 | 만기까지 동일 |
| 적합 대상 | 단기 보장, 젊은 층 | 장기 보장, 안정 선호 |
30년 보험료 시뮬레이션 (30세 남성 기준)
가정: 갱신형 초기 월 3만원, 3년마다 15% 인상 / 비갱신형 월 5만원 고정
| 기간 | 갱신형 누적 | 비갱신형 누적 |
|---|---|---|
| 10년 | 약 480만원 | 600만원 |
| 20년 | 약 1,320만원 | 1,200만원 |
| 30년 | 약 3,050만원 | 1,800만원 |
전환점은 약 15~18년차입니다. 이 시점 이후부터 갱신형이 훨씬 비싸집니다.
상황별 추천
갱신형이 유리한 경우
- 보장 기간이 10년 이하로 짧은 경우
- 20대 초반으로 당장 보험료 부담을 줄이고 싶은 경우
- 향후 보장 내용을 자주 변경할 계획인 경우
비갱신형이 유리한 경우
- 30년 이상 장기 보장이 필요한 경우
- 보험료 예측 가능성이 중요한 경우 (가계 재무 계획)
- 40대 이상으로 갱신 시 보험료 폭등이 예상되는 경우
전문가의 핵심 조언
“주계약은 비갱신형, 특약은 갱신형” 조합이 가장 합리적입니다.
핵심 보장(사망, 진단금)은 비갱신형으로 보험료를 고정하고, 부가 보장(입원일당, 수술비 등)은 갱신형으로 유연하게 설계하세요.
💡 종신보험 비교 가이드와 정기보험 가이드에서 구체적 상품을 확인하세요.